跨境电商管理体系
一、我国跨境电子商务及支付交易现状[4]
1.跨境电子商务起步晚增速快
2011年在全球经济增长放缓背景下，我国跨境电子商务小额出口业务的总体规模超过100亿美元，虽仅占2011年全国出口总额的0.5%，但同比增速超过100%。2011年全国电子商务用户增至2.03亿户，若以2009年跨境电子商务用户占全国电子商户总数13%来计算，则2011年跨境电子商务用户达2369万户，从电子商务发展速度上分析国内跨境电子商务用户实际增长额应远高于上述测算额。
2.跨境电子商务及支付将成为企业新的盈利点
Capgemini（凯捷咨询公司）、RBS（苏格兰皇家银行）和Efma（欧洲金融市场协会）联合发布的《2011年全球支付报告》显示，2013年全球电子支付交易额预计将达到1.6万亿美元，是2010年交易金额的近两倍。外贸电子商务发展的巨大空间及潜藏的盈利空间已引起国内涉外经济主体的关注。据有关机构统计数据显示，自2008年开始国内电子商务及支付传统细分领域的占比不断缩小，2011年网上支付在航空、电信等领域的总占比由2010年的72.9%下降为67.2%，经测算到2014年这一比例将下降到为48%。同时，随着2010-2011年各大电子商务平台在教育、公共事业缴费和保险、股票、基金等金融产品的应用上的积极布局，电子商务的国内支付领域格局将逐渐趋于稳定。面对激烈的细分市场竞争和海外电子商务平台的进入，跨境市场无疑是电子商务及支付的下一个争夺点。
3.跨境电子支付结算方式多种多样
跨境电子支付业务发生的外汇资金流动，必然涉及资金结售汇与收付汇。从目前支付业务发展情况看，我国跨境电子支付结算的方式主要有跨境支付购汇方式（含第三方购汇支付、境外电商接受人民币支付、通过国内银行购汇汇出等）、跨境收入结汇方式（含第三方收结汇、通过国内银行汇款,以结汇或个人名义拆分结汇流入、通过地下钱庄实现资金跨境收结汇等）。
二、我国跨境电子商务与支付业务管理缺陷
虽然跨境电子商务及支付业务的迅猛发展给企业带来了巨大的利润空间，但是如果管理不当也可能给企业带来巨大的风险，当前我国跨境电子商务与支付业务的管理缺陷主要体现在以下方面：
1.政策缺陷
(1)电子商务交易归属管理问题
从电子商务交易形式上分析，纯粹的电子交易在很大程度上属于服务贸易范畴，国际普遍认可归入GATS的规则中按服务贸易进行管理。对于只是通过电子商务方式完成定购、签约等，但要通过传统的运输方式运送至购买人所在地，则归入货物贸易范畴，属于GATT的管理范畴。此外，对于特殊的电子商务种类，既非明显的服务贸易也非明显货物贸易，如通过电子商务手段提供电子类产品（如文化、软件、娱乐产品等），国际上对此类电子商务交易归属服务贸易或货物贸易仍存在较大分歧。因我国尚未出台《服务贸易外汇管理办法》及跨境电子商务外汇管理法规，对电子商务涉及到的外汇交易归属管理范畴更难以把握。
(2)交易主体市场准入问题
跨境电子商务及支付业务能够突破时空限制,将商务辐射到世界的每个角落,使经济金融信息和资金链日益集中在数据平台。一旦交易主体缺乏足够的资金实力或出现违规经营、信用危机、系统故障、信息泄露等问题跨境电商，便会引发客户外汇资金风险。因此，对跨境电子商务及支付业务参与主体进行市场准入规范管理极其重要与迫切。
(3)支付机构外汇管理与监管职责问题
首先，支付机构在跨境外汇收支管理中承担了部份外汇政策执行及管理职责，其与外汇指定银行类似，既是外汇管理政策的执行者与监督者；其次，支付机构主要为电子商务交易主体提供货币资金支付清算服务，属于支付清算组织的一种，又不同于金融机构。如何对此类非金融机构所提供的跨境外汇收支服务进行管理与职能定位，急需外汇管理局在法规中加以明确，制度上规范操作。
2.操作瓶颈
(1)交易真实性难以审核
电子商务的虚拟性，直接导致外汇监管部门对跨境电子商务交易的真实性、支付资金的合法性难以审核，为境内外异常资金通过跨境电子商务办理收支提供了途径。
(2)国际收支申报存在困难
一方面，通过电子支付平台，境内外电商的银行账户并不直接发生跨境资金流动，且支付平台完成实质交易资金清算常需要7至10天，因此由交易主体办理对外收付款申报的规定较难实施。另一方，不同的交易方式下对国际收支申报主体也产生一定的影响。如代理购汇支付方式实际购汇人为交易主体，应由交易主体进行国际收支申报，但依前所述较难实施；线下统一购汇支付方式实际购汇人为支付机构，可以支付机构为主体进行国际收支申报，但此种申报方式难以体现每笔交易资金实质，增加外汇监管难度。
(3)外汇备付金账户管理缺失
随着跨境电子商务的发展，外汇备付金管理问题日益突显，而国内当前对外汇备付金管理仍未有明确规定，如外汇备付金是归属经常项目范畴或资本项目范畴（按贸易信贷管理）；外汇备付金账户开立、收支范围、收支数据报送；同一机构本外币备付金是否可以轧差结算等无统一管理标准，易使外汇备付金游离于外汇监管体系外。
三、我国跨境电子商务及支付业务管理体系构建建议
1.管理政策层面
(1)明确跨境电子商务交易的业务范围和开放顺序结合我国外汇管理体制现状，建议我国跨境电子商务及支付遵循先经常性项目后资本性项目，先货物贸易后服务贸易再至虚拟交易，先出口后进口的顺序逐步推进。提供跨境支付服务的电子支付机构应遵循先开放境内机构，慎重开放境外机构的管理原则，限制货物贸易和服务贸易跨境外汇收支范围跨境电商，暂时禁止经常转移项目和资本项目外汇通过电子支付渠道跨境流动，做好对支付机构的监督管理工作。
(2)建立跨境电子商务主体资格登记及支付机构结售汇市场准入制度
一方面，对从事跨境电子商务的境内主体（除个人外）要求其必需在外汇局办理相关信息登记后，方可进行跨境电子商务交易，建立跨境电子商务主体资格登记制度。另一方面，对支付机构的外汇业务经营资格、业务范围、外汇业务监督等方面参照外汇指定银行办理结售汇业务市场准入标准，建立跨境支付业务准入机制，对具备一定条件的支付机构，给予结售汇市场准入资格。外汇局可在一定范围内赋予支付机构部份代位监管职能，并建立银行与支付机构责任共担机制，形成多方监管、互为监督的监管格局。
(3)适时出台跨境电子商务及支付外汇管理办法
将跨境电子外汇业务纳入监管体系，在人民银行《非金融机构支付服务管理办法》的基础上，适时出台《跨境电子商务及电子支付外汇管理办法》，对跨境电子商务主体资格、真实性审核职责、外汇资金交易性质、外汇数据管理、外汇收支统计等方面做出统一明确的管理规定。
2.业务操作层面
(1)将跨境电子商务及支付主体纳入外汇主体监管体系结合当前国家外汇管理局监管理念由行为监管向主体监管的转变，建议将跨境电子商务及支付交易主体纳入外汇主体监管范畴，充分利用现有主体监管结果实行分类管理。一是跨境电子商务中境内交易主体为法人机构时，外汇局应依据已公布的机构考核分类结果，有区别的开放跨境电子商务范畴。电子支付机构在为电商客户办理跨境收支业务时，应先查询机构所属类别，再提供相应跨境电子支付服务。二是境内交易主体为个人时，除执行个人年度购结汇限额管理规定外，支付机构还要健全客户认证机制，对属“关注名单”内的个人应拒绝办理跨境电子收支业务。三是将支付机构纳入外汇主体监管范畴，实行考核分类管理。
(2)有效统计与监测跨境电子商务外汇收支数据
建议要求开办电子商务贸易的境内机构无论是否通过第三方支付平台，均需开立经常项目外汇账户办理跨境外汇收支业务，对办理跨境电子商务的人民币、外汇收支数据需标注特殊标识，便于对跨境电子商务收支数据开展统计与监测。同时，在个人结售汇系统未向电子支付机构提供接口的情况下，同意支付机构采取先购结汇再由补录结售汇信息的模式。外汇局要加强对跨境电子商务外汇收支数据的统计、监测、管理，定期进行现场检查，以达到现场与非现场检查相结合的管理目标，增强监管力度。
(3)明确规范国际收支统计申报主体和申报方式
一是境内交易主体为法人机构的方式下，国际收支统计申报主体应规定为法人机构，申报时间为发生跨境资金收付日，申报方式由法人机构主动到外汇指定银行进行国际收支申报；二是境内交易主体为个人的方式下,建议申报主体为支付机构，由其将当日办理的个人项下跨境外汇收支数据汇总后到银行办理国际收支申报，并留存交易清单等相关资料备查。
(4)规范外汇备付金管理
明确规定电子支付机构通过外汇备付金专户存取外汇备付金。外汇局要规范外汇备付金专户外汇收支范围，将专户发生的外汇收支数据纳入外汇账户非现场监管体系进行监测。建议将外汇备付金按资本项下进行管理，收取外汇备付金的支付机构需定时向外汇局报送备付金收支情况，并将其纳入外汇指定银行外债指标范围。
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跨境电商收款竞争正在跑步进入下半场。
从2019年如火如荼，到2020年疫情催化，再到2021年逐渐平静，跨境电商收款经历了过山车式的发展，这背后是马太效应凸显、强监管来袭、合规要求提升等一系列原因。
近期，反洗钱、数据安全、跨境支付管理、收单管理等一系列监管措施的出台，更是加速了产业的优胜劣汰。在此背景下，当下的跨境电商收款模式备受合规考验，一方面是对主流展业模式的认可，另一方面是进一步提高合规要求。
跨境电商收款的合规现状
2019年7月，国家外汇管理局发布《支付机构外汇业务常见问题答疑》，对于“银行开展跨境电商外汇业务或者支付机构开展外汇业务，可否与境外支付机构或银行合作？”这一问题给了明确答复。
可以，但是要合规。具体展业过程中，还需要向有关监管部门备案。

对于跨境电商收款行业来说，这一明确答复意味着监管部门承认了境外主体与境内持牌主体合作，共同为境内跨境电商提供合规支付服务的商业模式的存在。
事实上，由于产业链条很长，跨境电商收款需要打通境内与境外资金链路，而且需要保证交易的真实性，遵循反洗钱要求。一般情况下，都是境内与境外分别由不同的机构负责，而区别在于是否是同一个主体。
例如，蚂蚁集团与WorldFirst，蚂蚁集团负责境内部分，而WorldFirst负责境外部分，2019年蚂蚁集团收购WorldFirst，主体合并成蚂蚁集团，但是业务的境内与境外划分仍然持续。
而类似Payoneer、Airwallex等境外主体机构，也是采用境内与境外机构合作的模式，不同的是境内境外并非同一主体。境内与富友支付、汇付天下等持牌机构进行合作，即是上述国家外汇管理局《支付机构外汇业务常见问题答疑》中，第三个答疑的内容，这一合作模式也属于合规的服务方式。

境内与境外联合提供跨境电商收款服务，是一种合乎逻辑，同时也存在一定历史发展原因的方式。
跨境电商收款的合规发展历程
“企业业务办理时间从过去的至少3天压缩至最短仅3分钟。”
在2020年4月，深圳举行的跨境电商金融支持政策线上宣讲会上，中国人民银行深圳市中心支行以直观的数据，表达近几年金融支持跨境电商发展的政策优化。
2012年年底，首批5个跨境电商服务试点城市落地，中国跨境电商步入新纪元。到2015年，中国跨境电商步入高速发展阶段。以深圳为例，从2015年开始，深圳全市跨境电子商务交易额年均增幅达30%左右，总额已经从2015年的320亿美元猛增到2020年的超1000亿美元。

伴随着跨境电商的高速发展，我国的跨境支付政策也逐渐升级。
在公布首批跨境电商服务试点城市后不久，2013年10月国家外汇管理局下发《关于开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复》电商收款，批准首批17家非银行支付机构在5个跨境电商试点城市开展跨境外汇试点。
2015年1月，国家外汇管理局发布《关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知》，将试点范围扩大至全国，并新增多家支付机构参与试点。但即使多家支付机构参与试点当中，大多数机构的优势业务仍然在境内，难以在短时间内走出海外，打通境外资金链路，最好的方式便是与境外合规机构合作。
在此背景下，2015年起，以Payoneer为代表的首批境外服务机构们开始与中国持牌机构合作，共同为中国跨境电商提供高效的支付服务，配合监管部门将相关业务办理时间“从过去的至少3天压缩至最短仅3分钟”。
2019年4月，国家外汇管理局再发《支付机构外汇业务管理办法》，该文下发之后，支付机构的跨境外汇业务试点终于“转正”，与此同时，在监管鼓励下，银行也开始迈入跨境收款的服务队列当中。

中信、浦发、招行等银行，都先后推出了跨境电商收款服务。值得一提的是，国内银行仍然采用了与境外主体合作的模式，与花旗银行、芝加哥银行、渣打银行等境外金融机构进行资金、收单、账户等方面的合作。
虽然境内持牌机构与境外主体合作的模式被认可，但跨境电商收款的监管仍然在持续细化。
后疫情时代的跨境电商收款迎来强监管
2020年，对于跨境电商行业可谓是跌宕起伏的一年，上半年，疫情影响使得跨境电商供应链出问题。下半年，国内疫情稳定后，国际疫情愈加严重，随之而来的是中国跨境出口开始爆发。与此同时，中国政府对跨境电商的发展给予了较大的政策支持。2020年5月，国家外汇管理局发布《关于支持贸易新业态发展的通知》，2020年8月，国务院办公厅发布《关于进一步做好稳外贸稳外资工作的意见》。
多重因素下，2020年中国跨境电商进出口爆发。海关统计，2020年我国跨境电商进出口1.69万亿元，增长了31.1%，其中出口1.12万亿元，增长40.1%，进口0.57万亿元电商收款，增长16.5%。

市场规模的不断加大，伴随着政府对跨境支付的监管加强。今年上半年，就有多个政策瞄准跨境支付相关场景。

从上半年的监管措施来看，跨境电商常说的“三单对碰”中，资金流与信息流都已经出台强力法律法规监管。在此强监管时代来临的背景下，跨境支付玩家们也需要积极拥抱监管。
2019年10月，Payoneer旗下机构安付（深圳）信息科技有限公司通过非银行支付机构支付业务设施技术认证，作为申请支付牌照的必要条件，表明了Payoneer向中国监管部门靠拢的态度。
2020年6月，PingPong对持牌机构浙江航天电子信息产业有限公司的入股也有了实质性进展，获得后者出质的51%股权。
2021年6月，上海夺畅网络技术有限公司（XTransfer）、深圳钱海网络技术有限公司（Oceanpayment）、上海寻汇信息科技有限公司（SUNRATE）三家跨境支付企业成为中国支付清算协会会员单位。
可以说，不同体量、不同角色、不同主体性质的跨境支付企业，都在以不同形式拥抱监管。多重监管体系下，关乎跨境卖家资金安全的跨境支付产业链难有监管空白。

日前，国家外汇管理局发布了《国际外汇管理局关于支持贸易新业态发展的通知》。该《通知》为支持贸易新业态发展，对于跨境支付、跨境电商外汇管制做出了一系列政策支持跨境收款，包括跨境电商企业可对货物出口在境外发生的仓储、物流、税收等费用与出口货款轧差结算，从事跨境电子商务的境内个人，可通过个人外汇账户办理跨境电子商务外汇结算等。
对此，杭州乐链科技CEO王薇表示，新规出台以后，将原来一些跨境收款问题合法化，免除了跨境企业的一些后顾之忧，尤其是在海外仓出口金额可以与收汇金额不一致的监管上，又向前迈了一步。

“总体来说，这次新规是将外汇收汇以出口海关数据为基础的监管依据，改为了以真实贸易为基础。所以，这其实是对以往中国外贸行业相关的监管方案、监管数据以海关数据为准的习惯做法做了一次突破。”王薇说道，“至少从外汇层面上看，跨境企业如果有损失（比如商品打折、促销），收款金额跟申报不符的情况下，也都有了解决方案。”
据介绍，与一般贸易相同，以往跨境电商出口申报与收汇价值需一致，但实际上，除了打折、促销的情况，比如在海外仓备货模式下，跨境电商企业申报进口的价值可能只有网上零售价值的1/3左右。所以，跨境贸易货物出口到零售平台销售时的价值与未出口时的申报价值实通常是不一致的。

“如果政策默认一致，跨境电商企业需要通过其他方式把外币汇回国内。但这就容易导致跨境电商企业财税不合规的情况跨境收款，最终可能大部分企业很难实现上市、进入资本市场等动作。”一位行业人士说道，“那么，新规的出台实则放宽了管制，以更加灵活的模式让跨境电商通过数据对账的方式真正走向合法合规的道路。”

跨境支付机构汇观元CEO谢明也表示，此次新政准确解决了当前跨境收款的一大痛点，即一直以来由于申报与收汇金额不一致，个人账户无法收款，延伸出账户冻结、地下钱庄违规操作等一系列问题。“这对跨境电商企业来说可谓是一大利好。”

综合来看，在疫情严重冲击外贸的大背景下，国家在此时出台该措施，旨在促进外贸发展的同时，也进一步规范了跨境收款以及出口报关的规范化，但与此同时，市场上也会出现几家欢喜几家愁的局面。
一方面，和国家“目标一致”的企业迎来了窗口期，而一些地下钱庄和一些靠信息差或者利率差获取利润的企业则会面临变革或者死亡的危机。另一方面，跨境收款市场的竞争将更加白热化，未来拼的就是数字化综合服务能力，而支付机构、物流企业以及综服企业将会发生整合。“拼的就是未来谁在这方面率先跑出来。

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-2017年3月，美国、英国、日本分部成立;正式登陆亚马逊后台。-2017年4月，美、欧收款两大主要业务，上线2个月，用户数突破5000。-2017年6月，迁址越秀区A级写字楼。-2017年7月，牵手拉卡拉，Skyee开启外汇交易管理业务;启动Skyee日本站，开启日元收款。- 2017年12月，Skyee再次荣获“跨境支付十强”称号。-2018年3月，Skyee美元3.21强势上线，新绑定亚马逊单店铺奖金永久0.4%费率。-2018年4月电商收款，金融合规权威机构Accuity与Skyee战略签约。

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·使用流程：第一步：注册申请，提交KYC资料：支持个人、大陆公司、香港公司申请;第二步：审核通过后，选择平台类型，分配账号并绑定到店铺，支持亚马逊、Ebay、Cdiscount;第三步：平台下发资金后，自行申请提现，支持提现到公账、个人账户(法人或 25%以上股东) 、第三方。2、外贸收款(离岸账户)·账户类型：香港离岸账户，接收电汇汇款。·支持的币种：离岸人民币(CNH)、港币(HKD)、美元(USD)、欧元(EUR)、日元(JPY)、英镑(GBP)、澳元(AUD)、加元(CAD)、新西兰元(NZD)。·优势：(1)要求简单：无需存款理财，无需见证开户;(2)操作便捷：足不出户，在线申请;(3)快速开户：最快当天获得账户;(4)结汇方便：不受5万美金限制，无额外手续费;(5)9个币种收款：支持人民币、美元、欧元、英镑等;(6)汇率透明：中银(香港)实时外汇牌价，随时可查。·使用流程：第一步：申请离岸账户，提交KYC资料：支持大陆公司、香港公司和个体户;需提交公司营业执照、企业实际控制人身份证(法定代表人、股东)、公司经营信息;第二步：绑定提现账户：需提供账户持有人、账户银行信息;第三步：资金到账确认：需填写商户交易清单、提供贸易凭证;第四步：申请提现：需填写订单信息、如需结汇人民币，需提供物流凭证(报关单、提单、海运单、订单号);支持提现到公账、个人账户(法人或 25%以上股东) 、第三方。

3、VAT代缴服务·覆盖Am亚马逊站点：欧洲全站点。·使用流程：第一步：根据销售额计算税费，向税局申报电商收款，英国按季度缴纳，德国按每月缴纳;第二步：把税金汇款至税务银行，根据金额汇至银行即可。4、供应商清分服务·模式：基于企业出口收汇过程中所产生的资金入境、汇兑与清分需求，Skyee作为境外持牌货币兑换与汇款机构，联合境内人民银行授权持牌支付公司以及海外金融机构，为企业提供全程合规的资金清分与汇率管理一站式服务。(一站式服务：收款→换汇→全球支付)·特点：(1)更合规：所有跨境交易由人民银行授权持牌支付公司或者海外金融机构完成，符合企业正规化及财务审计需求。资金入境时，相关交易均通过支付公司进行外汇申报，服务外汇监管规定。(2)更便捷：除首次签约外所有交易均在线完成;收款→换汇→全球支付一站式服务，客户只需和Skyee交易;省时(时效T+1)、节约成本、简化财务工作。(3)费用更优惠·清分费用：入境0.1~0.2%，出境0.2%(最低200RMB/次);·透明汇率：中国银行(香港)实时外汇牌价，透明，可见。(4)财务合规指导：由高级财务专员协助贵司财务人员正规化引导。·使用流程：第一步：审核资质，国内公司营业执照(三证合一)或香港公司注册证书/商业登记证;法人代表、持股25%以上股东个人身份证;资金跨境服务合作协议;声明函，供应商名单，客户信息收集表。

第二步：还原订单，商户交易清单。第三步：提供单据，提供可证明原始真实交易信息单据;(合同、发票、发货单、物流信息截图等)。费用对使用Skyee的所有客户，Skyee只收取0.5%入账费。除此之外，无任何账户管理费用、提现费，亦无最低提现额度。若你提现原币种(美元/日元/欧元/英镑)，每笔提现费用10美元/欧元/英镑，1300日元。计算举例：如果你从亚马逊入账至Skyee1000EUR，入账费用是0.5%，实际到账金额为995EUR，资金到达国内当日中行10点前最后一个汇买价是7.3560，最终提现到你国内的人民币资金计算如下：995*7.3560=7319.22RMB此外，Skyee倡导公开、透明汇率报价，无任何隐性汇损或收费。Skyee每天提供一个固定的汇率报价，参考客户国内提现当日，中国银行10点前最后一个汇买价。Skyee发展历程-2016年12，Skyee正式发布——现场签约傲基、纵腾、Bluedio，牵手德国著名科技银行Solarisbank。2016年该公司还获得美国MSB(Money service business)资质及美国加州政府许可;获得香港MSO(Money service operator)牌照;电商收款产品上线，境内收款机构首家发布欧元本地收款产品; 获得银行授信28亿元。

-2017年3月，美国、英国、日本分部成立;正式登陆亚马逊后台。-2017年4月，美、欧收款两大主要业务电商收款，上线2个月，用户数突破5000。-2017年6月，迁址越秀区A级写字楼。-2017年7月，牵手拉卡拉，Skyee开启外汇交易管理业务;启动Skyee日本站，开启日元收款。- 2017年12月，Skyee再次荣获“跨境支付十强”称号。-2018年3月，Skyee美元3.21强势上线，新绑定亚马逊单店铺奖金永久0.4%费率。-2018年4月，金融合规权威机构Accuity与Skyee战略签约。

随着外贸环境明显变化，越来越多外贸企业不再局限传统B2B业务，纷纷借道跨境电商转战B2C业态。
杭州路易行进出口有限公司负责人李军龙向记者透露，以往他专注开展渔网外贸B2B业务，但在海外买家选择就近采购，原材料涨价、海运成本骤增、汇率波动加大等因素的共振下，传统B2B业务面临日益严峻的挑战。去年起，他尝试通过跨境电商渠道自建品牌，拓展渔具B2C业务跨境收款，一方面对冲B2B业务经营风险，另一方面则拓展新客群助力外贸业务发展。
合肥市跨境电商孵化中心总经理谢方对此感同身受。
他告诉记者，去年起，开设独立站（面向全球个人或小微客群买家的跨境电商独立网站）正成为当地众多外贸企业寻求业务突围的新路径。这背后，是越来越多当地企业都意识到传统B2B业务“渐行渐难”，转而通过跨境电商等渠道转变运营思路，从“产品出海”切换成“品牌出海”，积极寻找新市场与新客户。
但谢方也发现，尽管跨境电商与独立站等外贸B2C业态的兴起，也给外贸企业资金周转带来一系列新变化——当前外贸企业涉足跨境电商与创建独立站向B2C业态转型，普遍存在四大挑战，一是独立站与跨境电商需要投入新资金运营与市场推广，令外贸企业资金压力增加；二是B2C业态的外贸收款结算具有高频、小额、碎片化等特点，与B2B模式的大额低频特点截然不同，导致很多外贸企业对资金回笼缺乏“预测性”，更需跨境支付服务平台与银行通过科技赋能，提供更精准的融资服务；三是汇率波动对外贸企业涉足跨境电商B2C业务，依然构成较高的财务影响；四是在B2C业态下，部分外贸企业因不了解海外国家地区当地法律法规，容易遭遇知识产权侵权纠纷等波折。
连连国际营销总经理钟义向记者透露，目前他们也注意到外贸企业涉足跨境电商B2C业态所遇到的上述挑战，正着手联合产业链合作伙伴，从手续费减免、供应链金融、平台入驻、流量扶持等方面协助外贸企业降本增效并扩大营收。此外，他们还与银行机构合作，为外贸企业提供最高千万美元的授信额度，解决后者资金周转压力。
他向记者透露，他们调研还发现，无论是传统外贸B2B，还是跨境电商B2C，都遭遇新的共同挑战，包括海外客户获取难度加大，海运费与原料价格上涨、货柜紧缺、船期延迟、资金周转压力骤增等，因此他们正计划将上述助力纾困措施惠及逾120万家跨境企业，包括B2C平台卖家、独立站卖家、传统B2B外贸等企业。
跨境金融和风控服务公司XTransfer 创始人兼CEO邓国标指出，如今越来越多外贸小微企业之所以遭遇资金周转难题，一个重要原因是物流尚未全面恢复令他们交货时期与外贸收款双双延后，目前他们正通过远程办公等做法，尽最大努力提升企业外贸收款效率。

一位股份制银行跨境业务部人士直言，针对外贸企业在B2B、B2C业务端遭遇的一系列经营挑战，他们正尝试与多家跨境支付服务平台合作，借助AI智能科技与大数据分析技术，打通外贸企业贸易订单交付、海关货物运输进出口等数据信息，将它们转化成企业信用资产，方便银行以更快速度发放低息信用贷款跨境收款，满足后者资金周转需求。
“我们还注意到，相比融资，汇率风险同样令众多外贸企业头疼。很多外贸企业反映他们无论拓展传统外贸B2B，还是涉足跨境电商B2C业态，都不得不被动承受较高的汇率风险。”他指出。

越来越多外贸企业不再局限传统B2B业务，纷纷借道跨境电商转战B2C业态。-新华社
转战跨境电商B2C遭遇诸多挑战
在谢方看来，过去两年，跨境电商B2C俨然成为越来越多外贸企业“出海”的新选择。究其原因，传统外贸B2B业务因为海外买家就近采购，原材料涨价、海运成本骤增、汇率波动加大等因素，正遭遇日益严峻的挑战；相比而言，中国产品的良好品质与高性价比深受全球个人客户青睐，通过跨境电商与设立独立站涉足外贸B2C业务，不但能填补传统外贸B2B业务订单流失，还能通过创设自身品牌，提升外贸企业运营利润率。
亿邦智库分析师樊飞透露，2021年以来，创设独立站成为外贸企业布局跨境电商B2C业态的最主流路径之一——逾30%跨境卖家建立了独立站。究其原因，一是独立站拥有运营自主权，能避免海外大型电商平台的规则制约，令国内跨境卖家不必再受后者管理措施变化所带来的被动冲击；二是独立站能更详尽地展现国内跨境卖家的产品理念与品质，有助于更高效地获取全球客户。
她指出，越来越多外贸企业创设跨境电商独立站拓展B2C业务，无形间给自身资金管理需求带来一系列新变化。去年，跨境卖家对金融服务的前三大需求，分别是海外收款、融资与外汇结算。

具体而言，由于B2C跨境电商收款存在高频、小额与碎片化特点，越来越多外贸企业在难以预测外贸收款金额的情况下，希望将融资额提升到其每月业务量的逾30%，最大程度满足商品生产与物流需求；此外，鉴于汇率波动加大，越来越多跨境电商企业希望外贸收款的汇率结算时间越短越好，甚至30%跨境卖家希望即期结汇汇价在1分钟内保持不变，无疑对跨境支付服务平台的外汇结算服务提出更高要求。
钟义向记者透露，他们调研也发现，众多创设跨境电商独立站涉足B2C业态的外贸企业还存在四大顾虑，一是担心2C端的跨境支付成功率偏低，导致外贸B2C业务拓展遇阻；二是担忧2C端跨境收款与独立站运营的操作成本偏高；三是害怕B2C业务在某些海外国家地区遭遇知识产权侵权等纠纷，令企业遭遇额外的运营压力；四是焦虑海外跨境电商合作方付款周期较长，加大企业资金周转压力。
“在拉美某些新兴市场国家地区，跨境电商合作方的付款周期长达2-3个月，对国内跨境电商卖家而言，存在着一定程度的资金周转压力。”他指出。针对上述企业顾虑，连连国际一面携手知识产权综合服务机构，为跨境电商企业提供涵盖知识产权侵权检测、监控、知识产权布局、知识产权纠纷协调、诉讼处理等层面专业合规服务，帮助后者摆脱知识产权困境；一面在实现快速换汇基础上，通过与银行的深度合作，上线委托换汇等功能助力跨境电商卖家解决汇率管理、锁汇换汇等需求，帮助后者更从容地应对汇率风险。
“考虑到近期疫情冲击导致众多外贸企业还面临交货延后、收款不及时、资金周转压力较大等问题，我们正通过减免收款提现手续费、免收开户费入账费管理费、境外付款返现等方式给企业减负。”钟义指出。
一位股份制银行跨境业务部人士透露，他们正与多家第三方跨境支付服务平台合作，通过自动化与智能化技术，加快外贸收款结算效率，最大限度缩短外贸企业外贸收款到账操作时间。
记者还了解到，为了解决当前跨境电商企业筹资渠道少、贷款利率高、信用记录缺失、无抵押资产等融资瓶颈，连连国际等第三方跨境支付服务平台正尝试运用数字化技术，将外贸企业交易流水、订单数据、结汇数据转化成信用资产，再借助大数据分析技术搭建智能化风控模型，作为银行快速提供低息贷款的新参考依据，有效解决跨境电商等外贸企业的融资难题。
谢方直言，在外贸行业竞争激烈、国际贸易形势多变、各类运营成本上升的压力下，跨境卖家发现业务拓展越来越难。在这种情况下，若各方积极行动助力跨境电商等外贸企业降本增效并扩大营收，无疑将有效助力后者尽早摆脱外部环境冲击。
多管齐下化解汇率风险

除了原材料与海运费涨价、订单交付延后、海外获客难度加大等经营挑战，汇率风险同样成为众多外贸企业转战跨境电商B2C业态的新烦恼。
“在创建跨境电商独立站转战B2C业务后，我们发现其汇率风险远远高于B2B业务。”一位电子消费品外贸企业负责人告诉记者。究其原因，在传统B2B模式下，企业对外贸收款周期有着相当高的“预见性”,可以提前安排外汇套保措施规避汇率风险，但跨境电商B2C业务的小额、高频、碎片化特征，令他们更难提前规划汇率风险对冲措施；此外，在外贸B2B模式下，海外买家也会相应承担部分汇率风险，为跨境卖家减负，但在B2C业态下，跨境电商卖家只能自己全额承担汇率风险。
亿邦智库的调研数据显示，随着众多国家货币汇率波动加大，逾90%受访跨境卖家认为汇率波动对公司财务产生影响，逾40%跨境卖家直言这种影响相当大。
李军龙对此也深有体会。
他告诉记者，过去10年，尼日利亚元兑美元汇率贬值逾5倍，导致他出口尼日利亚的渔网业务只能被动承受日益复杂的汇率风险。去年起，他开始试水外汇套保业务——通过远期掉期交易进行锁汇，终于规避了部分汇兑风险。
“但是，我们的外汇套保也非一帆风顺，一旦远期掉期交易操作没准确预判汇率波动趋势，外汇套保也会亏钱。”他指出。目前他希望第三方跨境支付服务平台与银行能提供更完善的外汇套保工具，帮助企业更好应对日益复杂的汇率风险。
5月份，国务院办公厅印发的《关于推动外贸保稳提质的意见》提出，加快提升外贸企业应对汇率风险能力；近日商务部等三部门发布的《关于支持外经贸企业提升汇率风险管理能力的通知》强调完善汇率避险产品服务，进一步提升人民币跨境结算的便利性。
连连国际外汇高级分析师邹杭甫指出，针对越来越多外贸企业在跨境电商B2C与传统外贸B2B业务所遇到的复杂汇率风险，连连国际正联合多家银行，借助科技赋能推出极优汇率、委托换汇、锁定汇率等外汇兑换风险管理解决方案。

“我们调研发现，不同规模类型外贸企业对外汇套保的理解与运用呈现截然不同的状况，需要跨境支付服务平台提供差异化服务。”他告诉记者。比如众多中小跨境电商等外贸企业刚刚涉足外汇套保不久，他们将针对性地普及外汇风险管理工具相关知识，使客户可以更清晰地判断是否提前锁汇以规避潜在的汇率剧烈波动风险；针对已涉足外汇套保的大型跨境电商企业，他们则会根据企业外贸订单、收款状况、汇率风险管理需求的最新变化，提供更具定制化的外汇套保方案供客户自主选择。
一位国内跨境支付服务平台负责人向记者透露，目前他们也与多家银行开展合作，在外贸企业授权下提供相关外贸企业贸易订单交付、海关货物运输进出口等数据，供银行根据企业外贸收款特点，提供相应的外汇套保方案。
他承认，在跨境电商B2C业态兴起下，外汇套保金融服务更需金融科技的助力。究其原因，B2C外贸收款普遍存在小额、高频、碎片化特点，令银行很难捕捉到跨境电商平台的外贸收款规律，难以制定更细致的外汇套保方案。在这种情况下，他们正致力于通过自动化技术，协助银行在迅速核验贸易背景真实性并符合反洗钱等要求的情况下，将单笔跨境电商收款的结售汇流程缩短到数分钟内，帮跨境电商企业在最短时间内完成换汇，规避未知的汇率剧烈波动风险。
邹杭甫直言，在跨境贸易领域，汇率变动很大程度影响着众多外贸企业的资金运转、运营成本、业务利润与经营风险。一旦汇率风险得到妥善解决，银行机构对跨境电商等外贸企业将更加“能贷敢贷愿贷会贷”。
“过去3年，我们与持牌金融机构合作，累计服务逾10万家中小外贸企业，帮助他们获取近百亿贷款规模。其中，多数获取贷款的中小外贸企业都成功引入外汇套保方案，有效化解汇率风险对企业运营的各种冲击。”他指出。基于越来越多外贸企业抵御汇率风险增强，加之平台对众多跨境电商等外贸企业跨境收款特点的深入洞察，他们正与银行合作打造基于线上的全链路金融服务体系，在某些跨境金融产品实现预授信、零人工、最快1分钟申请与最快3秒放款。
在业内人士看来，要更好地解决汇率风险，最好的办法就是加大力度拓展跨境电商等外贸新业态人民币结算。
“在《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》出台后，我们已与部分海外合作银行磋商引入跨境电商跨境人民币结算业务，通过输出跨境电商人民币结算技术工具与底层系统，协助后者尽早搭建相关业务的金融基础设施。”前述跨境支付服务平台运营总监向记者透露。
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